Владелец КАСКО может оказаться в ситуации, когда ему придется расторгать страховой договор досрочно. Чтобы указанная процедура прошла безболезненно, следует заранее учесть все нюансы и внимательно ознакомиться с соглашением.
Досрочное прерывание договора для клиента и для страховщика
Гражданский кодекс РФ четко утверждает: автомобилист вправе расторгнуть договор со страховщиком в удобное время. При этом агент не имеет права препятствовать клиенту в осуществлении данного решения. Однако стоит учесть, что деньги за неиспользованный страховой срок возвращаются не всегда.
В то же время, страховая компания единолично принять решение о прекращении обслуживания не в состоянии. Причина, по которой агент хочет это сделать, не важна. Даже если страхователь угрожает, что разорвет соглашение, если Вы не заплатите очередной взнос, знайте: это блеф. Подобное деяние неправомерно, оспорить его получится даже в ходе досудебного разбирательства.
Единственная причина, по которой компании разрешается заявить о желании расторгнуть договор, это грубое нарушение его условий со стороны клиента. Но даже в подобной ситуации потребуется соответствующее решение суда.
Приведем несколько примеров:
- Увеличение страхового риска (отсутствие сигнализации, хранение машины в опасном месте и т.д.) включено в список причин, по которым страховщику позволено требовать доплаты за КАСКО. Если страхователь отказывается внести дополнительную сумму, то компания подает на него в суд. Только по результатам итогового заседания договор будет расторгнут.
- Если автомобиль пострадал и не подлежит восстановлению из-за возгорания вследствие замыкания проводки или по иным причинам, не относящимся к страховым случаям, действие соглашения прекращается автоматически. Это регламентируется Гражданским кодексом РФ (ст. 958).
Подобные условия прописаны в договоре, поэтому особенно важно внимательно прочитать его передать подписанием.
В каких случаях деньги возвращаются?
Деньги за неиспользованный страховой период всегда возвращаются при полной гибели автомобиля в результате нестрахового случая. При таких условиях:
- сумма выплаты рассчитывается по дням;
- если страхователь вычитает из компенсации расходы на ведение дел и т.д., данные действия незаконны.
Когда договор перестает действовать по желанию клиента, возврат средств производится не всегда. Деньги клиенту выплатят, только если это предусмотрено договором. При этом допускаются два типа компенсации:
- полная;
- частичная (с учетом определенных вычетов и штрафных санкций).
Какой вариант выберет страховщик, зависит от характера соглашения и условий продажи КАСКО. В договоре они обычно указываются в разделе «Прекращение (расторжение) договора страхования». Именно там следует искать список ситуаций, в которых компенсация точно не выплачивается.
Итак, необходимо тщательно вчитываться в договор при покупке КАСКО, чтобы избежать неприятных сюрпризов при расторжении. К тому же, компании часто стремятся обмануть клиента и уклониться от выплаты, даже если она, на самом деле, положена.
О вычетах
Если в соглашении указано, что сумма за неизрасходованный страховой период возвращается с учетом вычетов (например, расходов на ведение дел), запомните:
- сначала из общей суммы остатка будут высчитаны все перечисленные вычеты;
- оставшиеся деньги вернутся клиенту в расчете стоимости за один день.
В среднем, вычеты составляют 10-40% стоимости автогражданки. Каждый агент выдвигает чвои требования и формулы расчета.
Продажа машины и отказ от договора КАСКО
В случае продажи авто компенсацию владелец получит в том случае, когда данное условие предусмотрено соглашением. Также стоит учесть такие нюансы:
- размер вычетов в этой ситуации будет очень велик;
- за момент разрыва договора принимается дата подачи заявления выгодоприобретателем, а не день фактической продажи;
- если следующий хозяин захочет оформить новый полис на ту же машину, агент, наверняка, предложит зачислить неизрасходованные деньги в счет оплаты новой страховки (при этом никаких вычетов обычно не производится).
Наиболее выгодным вариантом для автомобилиста будет продажа ТС вместе с КАСКО. В таком случае в полис просто вписывается новый владелец, а финансовые вопросы решаются между покупателем и продавцом без вмешательства страховой организации.
Как уменьшить денежные потери?
Главное, о чем стоит помнить: если в перспективе намечается продажа ТС, лучше заранее продумать шаги по прерыванию договора автогражданки. В момент покупки полиса впишите самые важные условия в соглашение, чтобы в дальнейшем разногласий не возникло. Также рекомендуется предпринять следующие шаги:
- купить КАСКО в рассрочку;
- выбрать страховщика, который практикует возврат средств при продаже машины.
Также лучше разрывать договор в день, когда нужно производить очередной страховой взнос. В этом случае Вы не останетесь должником агента и разойдетесь мирно.
