Что такое КБМ
Страховые компании заинтересованы в низких выплатах по возмещению. Клиентам, выгодно не допускать на дорогах аварийных ситуаций. Кроме того, они мотивированы следить за аккуратностью вождения, при условии, если это напрямую скажется на стоимости ОСАГО.
Как объединить выгоды в одно предложение?
КМБ – коэффициент бонус-малус. Формула рассчитывающая стоимость ОСАГО с учетом следующих факторов: годы безаварийного вождения + предоставляемая за это скидка.
Приобретен полис, нет обращений по возмещению – клиент каждый год получает дополнительную скидку на страховку.
Как работает?
В момент первой покупки ОСАГО – страхователь получает коэффициент 1. Это означает что полис будет рассчитан по 100% стоимости. Год безаварийного вождения – страховка уменьшается на 5%. Каждый следующий год – минус 5%.
- Пример: 5 лет безаварийного вождения – минус 25% от базовой стоимости ОСАГО. Т.е. коэффициент составит 0,25.
Клиенту, оформляющему ОСАГО впервые будет присвоен 3 класс. С каждым новым безаварийным годом порог будет понижаться. Присвоение классов – сделано для удобства расчетов базового коэффициента.
- Пример: Клиент без опыта ОСАГО, оформил страховку. Четыре года безаварийного вождения: 6 класс (3-4-5-6) и рассчитанный КБМ 0,85 (1-0,95-0,90-0,85).
КМБ не является скидкой или маркетинговым предложением страховой компанией. Это законодательно обязывающий тариф для всех без исключения участников рынка. Изменение тарифа (процентной ставки к коэффициенту) запрещено менять – только в случае, если инициатором выступает само государство.
Как изменится КБМ после аварии по вине водителя
Система КБМ – накопительная. Это означает, что при наступлении страхового случая и выплаты возмещения все балы автоматически сгорают. Пять лет безаварийного вождения и случилось по вашей вине ДТП – возвращаетесь к самому началу расчета тарифа 1,0.
Однако есть некоторые исключения:
- Понижение возможно только в том случае, если потерпевший по ДТП обратился именно в компанию страхователя. Если претензий нет – тариф остается для страхователя неизменным (даже при фактически произошедшем страховом случае).
- КМБ рассчитывается исключительно при страховании транспорта, имеющего двигатель внутреннего сгорания. Соответственно, прицеп не является самодвижущимся механизмом и на него не распространяются условия КМБ.
Как долго действует повышающий коэффициент КМБ
Расчет КМБ – не бесконечный. Ограничение составляет 10 лет – класс 13. Если страхователь взял старт с коэффициента 1,0, минимальный порог будет 0,5. Клиент, купивший впервые полис ОСАГО с порога 0,85 (класс 6) не сможет опуститься ниже 0,5. Разумеется, достичь коэффициента 0,5 можно при условии отсутствия аварий на всех периодах страхования.
Можно ли избежать увеличения цены после ДТП
Да, можно. Даже если вы являетесь виновником дорожного происшествия. Ваша страховая компания не должна получить от потерпевшего уведомление о возмещении ущерба по случаю, в котором вы признаны лицом, нарушившим правила.
Если ущерб незначительный, вы точно знаете, что будете признаны виновником ДТП – попытайтесь пойти на мировую. Предложите покрыть убытки в одностороннем порядке без обращения к страховщику. Оценивать экономическую эффективность от такого шага придется только вам. Но зато ваш рейтинг останется неиспорченным на следующий год.
