Можно ли вернуть страховку по кредиту

Сегодня, оформляя кредит, граждане сталкиваются с предложением о страховании. Хорошо, если менеджеры спрашивают согласия у физлица на оформление страховки. А бывают случаи, когда менеджеры по умолчанию включают в кредит цену полиса. Для просмотра процесса возврата страховки по определенным банкам и случаям, мы посвятили отдельный раздел: https://yurfor.ru/tag/strahovka-po-kreditu

можно ли вернуть страховку по кредиту

Практика говорит о том, что многие граждане, соглашаясь на оформление страховки, просто не знают – нужна она им или нет. Ко многим только после получения кредита с приплюсованной к нему страховкой приходит понимание, что эта услуга лишняя. Те, кто это четко осознал, задаются вопросом: «Возможно ли отказаться от страховки тогда, когда уже произошло получение кредита?».

В середине 2016 года вступил в силу закон, позволяющий вернуть деньги, которые были потрачены на оплату страховки. Так как для многих граждан этот вопрос актуален, посвятим ему данный материал.

Что говорится в законе о страховании?

Раньше, если гражданин при оформлении займа давал свое согласие на оформление страховки, обратный ход не предусматривался. А тот, кто пытался сделать шаг назад, от представителей банка получал отказ. Менеджеры свою позицию объясняли так: заявление подписано на добровольных началах, поэтому никаких отступных действий быть не может.

Раньше этот проблемный вопрос многие граждане решали только через суд. Однако некоторые банковские учреждения все же позволяли своим клиентам вернуть страховку. Хотя такие ситуации были скорее исключением из правил.

По причине частых судебных разбирательств, 1 июня 2016 года Банк России, который регулирует не только финансовый, но и страховой рынок, объявил о возможности вернуть средства, уплаченные ранее за страховку. Тогда даже был введен пятидневный так называемый «срок охлаждения», в течение которого гражданин мог передумать и отказаться от недавно оформленной страховки.

С текущего 2018 года «период охлаждения» увеличился, и составляет уже 14 дней. Деньги, оплаченные за страховку, возвращаются, согласно действующим правилам, в течение 10-дневного периода.

Какие именно виды страховок возможно вернуть в 2018 году?

Сфера кредитования подразумевает не только добровольные, но и обязательные виды страховых услуг. Обязательные страховые услуги являются спутниками залоговых кредитов. В данном случае подразумевается:

  • КАСКО. Гражданина, оформляющего автокредит, банк имеет полное право заставить застраховать транспорт. В этом случае машина остается в залоге, а банк параллельно страхует еще и свои финансовые риски.
  • Страхование недвижимого имущества. Это страхование актуально для недвижимости, которая остается в залоге. Страхуя недвижимость, банк защищает обеспечение.

Все иные виды допуслуг, которые зачастую сопутствуют оформление кредитного соглашения, считаются добровольными. Поэтому возвратить сегодня получится страхование по банковским кредитным карточкам, товарным кредитам и иным программам.

То есть, вернуть страховку сегодня возможно, если:

  • имело место страхование жизни заемщика;
  • был оформлен полис на случай потери рабочего места либо сокращения;
  • имело место титульное страхование, которое актуально при получении ипотеки;
  • имело место страхование финрисков;
  • страховалось имущество (этот вид страхования сегодня часто навязывается банками).

Законным ли является страхование по займу? Да. Эта дополнительная услуга, которую предлагают менеджеры в момент подписания займополучателем кредитного соглашения. Если она не считается обязательной, кредитополучатель имеет право не оформлять ее. Если же не приобрести обязательный полис, кредитные деньги не будут выданы. Предлагая страхование, банковское учреждение не нарушает никаких законов. Ниже проанализируем, как можно отказаться от страховки по займу после того, как заемные денежные средства были уже получены.

Расторжение договора страхования
Прочитайте статью о расторжении договора страхования

Как происходит возврат страховки в течение первых 14 суток?

В суд обращаться в данном случае не нужно. Если вложиться в отведенный 14-дневный срок, который Центробанк РФ называет «периодом охлаждением», никаких проблем не возникнет.

Пошаговая инструкция возврата ранее уплаченной страховки выглядит так:

  1. Принимается взвешенное решение о возврате (нужно вложиться в 14-дневный период, начинается который с даты, когда соглашение на страхование было подписано).
  2. Представителям страховой компании передается заявление об отказе от соглашения добровольного страхования. Страховщик обязан вернуть оплаченные за эту услугу средства (именно к страховщику следует обращаться, а не к представителям банка).
  3. На протяжении 10-дневного срока произойдет возврат уплаченных ранее гражданином средств за невостребованную услугу.
Важно!
Если страховка начала действовать раньше, чем гражданин написал заявление и передал его сотрудникам страховой компании, ему будет возвращена немного меньшая сумма, чем он уплатил ее (страховщик вычтет из оплаченной суммы деньги за уже реализовавшуюся в течение нескольких дней услугу).

Так как инструкция по возврату оплаченной ранее страховки не регламентирована, есть вероятность того, что некоторые банки позволят через свои представительства совершать данную операцию.

Если же через банк вернуть страховку не получается, а страховая компания находится далеко от того населенного пункта, где живет гражданин, заявление страховщику следует отправить заказным письмом.

Пример 1
Пример 2
Пример 3

Тонкости в законе о возврате

Коллективные договоры новым законом не затрагиваются. Законодательные нормы касаются только случаев, когда физлицо заключает соглашение со страховой фирмой. Поэтому, если банк продал свою услугу в рамках коллективного соглашения, возвратить средства по такой страховке в течение двух недель не получится. Упоминаемый вид страхования практикует банк ВТБ.

Возврат страховки после 14 дней при условии, что кредитный долг не погашен

Если прошло больше 14 дней с момента оформления кредита и подписания страхового соглашения, не стоит торопиться с обращением в суд. Некоторые банки, желая повысить лояльность клиентов, возвращают страховку и после 14 дней с момента подписания кредитного и страхового соглашения. Так поступает Хоум Кредит Банк, Сбербанк и ВТБ. Но к сожалению, не все банки настолько лояльны к потребителям своим услуг.

Как вернуть страховку при погашении кредита, которое состоялось досрочно?

Так как полис изначально рассчитывался на весь срок действия кредита, возвратить часть уплаченной, но невостребованной суммы возможно. Рассмотрим пример. Гражданин взял кредит на 2 года, оплатив при его оформлении страховку в 50 000 рублей. Так как кредит он закрыл ровно через год и услуги страхования уже стали неактуальными, ему полагается возврат 25 000 рублей.

В этом случае, чтобы вернуть уплаченную часть страховки, придется пожаловать в банковское учреждение. Заявление на возврат страховки следует писать в тот же день, когда будет писаться заявление о досрочном закрытии кредитного долга. После этого банк направит заемщика в страховую компанию.

Возвратить уплаченную за страховку сумму самому или при помощи юристов?

На возврат страховки закон отводит ровно 14 дней. Если в рамках этого периода действовать, помощь юриста не понадобиться. Но если кредитное соглашение еще действует, и с момента его заключения прошло много времени, вопрос возврата страховки требует помощи юристов.

Совет: как покупать в кредит либо в рассрочку и не платить за оформление страховки?

Все знают, что именно потребительские кредиты сопровождаются навязыванием страховки. До недавнего времени, чтобы купить холодильник, обязательно нужно было оплатить страховку.

Но теперь появился метод совершения покупок в рассрочку без переплаты за страховку. Для этого нужно просто иметь карту рассрочки, с которой можно пожаловать в магазин, выбрать вещь и на кассе оплатить покупку этой картой. В таком случае цена товара делится на несколько платежей. Покупатель ежемесячно вносит определенный платеж на эту карту. Данный финансовый инструмент бесплатный и не подразумевает никаких дополнительных услуг.

Примеры возврата

Пример 4
Пример 5

Пример 6

Пример 7

Видео

Ссылка на основную публикацию
Вставить формулу как
Блок
Строка
Дополнительные настройки
Цвет формулы
Цвет текста
#333333
Используйте LaTeX для набора формулы
Предпросмотр
\({}\)
Формула не набрана
Вставить