Покупка КАСКО с франшизой — выгодный вариант, который помогает сэкономить на приобретении достаточно дорогой автогражданки. Если размер франшизы велик, то стоимость полиса иногда снижается почти в два раза. Согласитесь, это важно для услуги, которая может обойтись автовладельцу в сумму свыше 100 000 рублей. Однако франшиз можно вернуть и обладателям собственного ОСАГО. Этот факт менее известен, и водители им не пользуются, хотя для страховых компании такая процедура является нормальной практикой.
Каким образом франшиза компенсируется при наличии ОСАГО?
Рассмотрим указанный вопрос на примере. Предположим, что обладатель КАСКО стал участником аварии. Если его страховка включает франшизу в размере 10 000 рублей, то возможны два варианта развития событий:
- компенсация выплачивается за вычетом этих 10 000 рублей;
- ТС направляется в ремонт только после выплаты страховщику полного размера франшизы.
Однако Гражданский кодекс РФ гласит, что водитель, невиновный в ДТП, имеет право требовать возмещение ущерба в полном объеме. Герой описанного примера является идеальной иллюстрацией того, как можно получить деньги с помощью обоих полисов, ОСАГО и КАСКО. Для этого виновник происшествия должен связаться со своим страховщиком и потребовать выплатить пострадавшему компенсацию в размере суммы франшизы.
Алгоритм действий потерпевшего выглядит следующим образом:
- передача ТС на экспертизу обоим агентам (и КАСКО, и ОСАГО);
- подготовка документов в двух экземплярах для страховщиков (протокол аварии, справка о ДТП, постановление, все заверено в ГАИ);
- подать заявление о франшизы в страховую компанию виновного.
Последний шаг следует предпринять как можно скорее, чтобы успеть получить деньги до того, как собственный агент пострадавшего выставить требование о выплате страховщику водителя, спровоцировавшего ДТП. В противном случае, Вы получите меньшую сумму из-за вычета износа.
Что касается экспертизы, по факту она не всегда проводится двумя компаниями. Обычно пострадавший обращается к своей компании, продавшей ему КАСКО. После осмотра на профильной СТО агенту ОСАГО достаточно предоставить копии документов с экспертным заключением.
Какие трудности возникают на практике?
Большинство проблем возникает из-за того, что владелец авто обращается за компенсацией ОСАГО уже после того, как им получена выплата по КАСКО. Среди возможных осложнений стоит упомянуть следующие:
- Агент отказывает в выплате, поскольку машина не была осмотрена сразу же после ДТП на станции техобслуживания, предусмотренной в договоре виновного.
- Страховщик не выдает компенсацию, поскольку имеет претензии к документам .
В первом случае отказ страховщика будет необоснованным. В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации действия агента удастся оспорить еще до начала суда. Претензии же к документации, чаще всего, вызваны тем, что компания, якобы, не может с их помощью оценить уровень нанесенного ущерба. Обычно приходится заказывать повторную экспертизу, после которой уже можно обращаться в суд, если страховщик продолжает упорствовать. Агенты стараются не доводить разбирательство до крайней точки, поскольку, в случае выигрыша потерпевшего, им придется оплачивать еще и расходы на делопроизводство. В связи с этим, компенсация обычно выплачивается на стадии досудебной претензии.
Наиболее удачным вариантом является, если и виновник ДТП, и потерпевший имеют полисы одной компании. В подобной ситуации тот водитель, машина которого была повреждена, пишет сразу два заявления: на получение компенсации по КАСКО и на возврат суммы франшизы по ОСАГО.
