Страхование недвижимости при ипотеке

При оформлении ипотеки необходимо обязательно оформить страховку. Это обезопасит покупателя недвижимости от многих рисков.

Нужна ли страховка для квартиры по ипотеке?

Выдача кредита на жилье это всегда большой риск для банка. В связи с этим, финансовые организации всегда перестраховываются. Одним из обязательных условий является комплексное страхование покупателем собственной жизни здоровья и работоспособности. Если клиент отказывается это сделать, банк сильно завышает процент по ипотеке.

Если от Вас требуют оформить страховку, Вы можете попросить у сотрудников банка список компаний, где это может быть сделано. Запомните, что на размер взноса влияет также и состояние жилплощади. В случае оформления страховки на жизнь и здоровье, учитывается текущее состояние покупателя.

Возможна ли ипотека без страхования?

Если клиент принципиально отказывается от страхования, то банк поднимает процентную ставку как минимум на 1%. Таким образом, противиться процедура оформления полиса нет смысла. Отчасти она выгодна самому покупателю, ведь в этом случае он дополнительно защищен от различных непредвиденных ситуаций.

Виды страхования по ипотеке

Жилищный кредит подразумевает оформление полиса на:

• титул недвижимого объекта;
• объект жилья;
• потерю работы или работоспособности;
• ответственность получателя займа.

При этом приобретаемая жилплощадь страхуется в обязательном порядке. На стоимость полиса влияет то, какой тип жилья приобретается: первичное или вторичное. Последнем случае учитывается фактический износ строения, а также наличие деревянных перекрытий (если они есть, полис будет стоить дороже). Страховка таунхауса также по стоимости превышает оформление обычной квартиры.

Если у получателя кредита есть хронические заболевания, рекомендуется в обязательном порядке застраховать здоровье.

Понятие «страховка титула»

Данный вид страхования применяется достаточно редко. Он нужен тем покупателям, которые могут не получить права собственности на будущее жилье. Чаще всего подобное страхование не нужно лицам, приобретающим новые дома.

Основной смысл страховки титула заключается в том, что она защищает заемщика от потери права собственности при неверно оформленных документах. Таким образом, сделка не может быть признана недействительной. Деньги от страховщика при этом получает непосредственно банк.

Какая именно сумма может быть оплачена в таком случае? Пострадавшему лицу страховая фирма заплатит разницу между суммой, которую ипотекополучатель занимал у банка, и настоящей ценой жилья (но это лишь в случае, если получатель ипотеки страховал купленную квартиру на полную стоимость).

Стоимость такого полиса составляет около 0,5% от размера кредита на жилье.

Всегда ли необходимо оформлять страхование жизни?

В случае страхования жизни, стоимость полиса будет зависеть от возраста клиента. Также на неё влияет род занятий человека и состояние его здоровья (в частности, наличие хронических заболеваний).

Страхование по таким программам проводится на случаи:

• потери трудоспособности;
• смерти;
• получения инвалидности.

Запомните: если получатель ипотеки, например, совершил самоубийство, его семье откажут в выплате. Та же ситуация возникает с теми, кто взял жилищный кредит и попал в тюрьму или ушел на войну.

Иногда возникают ситуации, когда банк требует у получателя жилищного кредита обязательного страхования жизни. Это незаконно. В таком случае, клиент может предоставить справку из лечебного учреждения о хорошем состоянии здоровья. После этого страховку разрешается оформить по минимальной цене. Также низкую стоимость полисов получают люди в возрасте менее 40 лет. Для сравнения, после 60 лет страховка будет стоить намного дороже.

Экономия при страховки жилья по ипотеке

Жилищные кредиты берутся гражданами чаще всего в «Сбербанке» или «ВТБ». При выборе ипотеки стит сравнить условия этих двух финансовых организаций.

Например , у «ВТБ» имеются более выгодные условия для тех, кто гасит ипотеку досрочно. Однако при оформлении кредита придётся заплатить сразу за два полиса. Один из них относится к защите жилья, а второй гарантирует выплаты в случае проблем с жизнью и здоровьем заемщика. Общая стоимость страхование будет зависеть от выбранной программы. Большинство экспертов считает, что подобный вариант комплексного страхования является самым выгодным.

«Сбербанк» разрешает получателю кредита купить только один полис. Так финансовая организация защищается от проблем с жилплощадью. Что касается страхования жизни и здоровья, оно носит добровольный характер. При этом владельцам такого полиса предлагается сниженный процент.

Зачем продлевать страховой договор?

Страховка должна оплачиваться клиентом за весь срок погашение кредита. Однако Договор нужно перезаключать каждый год. Если предыдущие условия устраивают клиента, соглашение просто продлевается. В противном случае, в него могут быть внесены некоторые изменения.
Например, человек погасил основную часть ипотечного долга. Таким образом, сократился срок кредита. В связи с этим, сумма страхования также уменьшается.

Документы на страхование жилья

Для страхования жилой площади и жизни получателя кредита нужны следующие бумаги:

• заявление;
• соглашение о получении кредита;
• ИНН клиента;
• документ, подтверждающий личность (обычно паспорт);
• подтверждение права собственности на жилой объект или акт на землю.

После того, как все документы переданы, необходимо произвести первый взнос. Иногда требуется также заключить трёхстороннее соглашение между заемщиком, банком и страховым агентом. При возникновении страхового случая получение компенсации возможно при предоставлении конкретного перечня бумаг. Также клиенту необходимо:

• предварительно оплатить все страховые взносы;
• сообщить компании о возникновении страховой ситуации.

Обратите внимание, что компенсация может выплачиваться, если клиент просрочил ежегодный страховой взнос.

Стоимость полиса

Этот параметр зависит от вида страховки. Также у каждого Агента есть свои собственные условия. Например, страхование жилья в «Сбербанке» обойдется дешевле чем в банке «ВТБ» (даже если страховщиком будет одна и та же компания).

Помимо частных моментов формулы расчёта всегда учитывается процент по жилищному кредиту и сумма оставшегося долга. При этом страховой взнос выплачивается один раз в год. По просьбе клиента платеж может быть разбит на несколько частей (например, если в квартире, взятой в ипотеку, делается ремонт и возможности найти все деньги сразу нет).

Страховые случаи

Разновидности страховых случаев выносимых договор зависит от конкретного Агента и тип соглашения. Чаще всего в данный список входят:

• пожар;
• взрыв;
• ограбление;
• потоп;
• прочие форс-мажорные обстоятельства.

При этом переплачивать за лишние пункты не стоит. Оплатите страхование от тех ситуаций, которые реально могут возникнуть.

Страховая компенсация

Внимательно читайте приложение страхование по ипотечному договору, прежде чем подписать бумаги. Данные документы обязаны предоставлять клиенту одновременно. Если вы хотите дополнительно застраховать свою жизнь, то размер страхования должен покрывать всю сумму платежа. В таком случае, например, при получении клиентом сложной травмы, страховая компания оплатит банку до 70% требуемых денег.

Возврат денежных средств

В некоторых случаях клиент может вернуть часть оплаченной страховки в случае досрочного погашения долга. Например, «ВТБ» банк выдает разницу в подобных ситуациях. Для этого нужно заранее разорвать договор и дождаться выплаты компенсации. При отказе банка выплатить компенсацию в клиент может обратиться с требованием в суд.