Мошенников в области страхования отличают продуманность действий и многообразие схем обмана населения. Желающим приобрести полис любого типа следует быть внимательнее, чтобы не стать жертвой преступников.
Основные положения
Деятельность страховых компаний в России регулируется Гражданским кодексом. В документе прописаны основные понятия и характеристики процесса страхования:
- Застраховать можно как имущество, так и конкретный интерес гражданина (например, отсутствие нанесения ущерба здоровью).
- Обе стороны не должны знать о том, когда произойдет авария (и произойдет ли она вообще), все определяет фактор внезапности;
- Наступление страхового случая требуется доказать документально и физически;
- Сумма выплат по полису не должна превышать размеров реального ущерба потерпевшего.
- Ущерб возмещает страхователь, который затем имеет права требовать компенсацию от виновника происшествия.
Виды мошенничества в сфере страхования
В советское время полисы, защищавшие частные лица и компании от убытков, продавались только государством. В связи с этим, случаев мошенничества в данной сфере было не так много.
После распада СССР и передачи страхования в руки, в том числе, и частных компаний, процент обманов при продаже полисов или выплате компенсаций многократно вырос. При этом 70% всех случаев приходится на автогражданку. Обманывают как покупателей полисов ОСАГО и КАСКО, так и агентов, осуществляющих страхование. Наиболее распространенным видом преступления является мошенничество. Среди прочих типов встречаются:
- подлог;
- взятка;
- подкуп;
- незаконная предпринимательская деятельность;
- превышение служебных полномочий.
Иногда создаются целые фиктивные предприятия, в которых жертвам предлагают застраховать свои жизнь, ТС или иные вещи.
Обман со стороны потерпевшего
Узнать, что пострадавший, например, в аварии или ином страховом случае человек врет, можно по его поведению или по другим доказательствам. Если тот, из-за кого возникло ЧП, или агент сумеют это сделать, то степень их вины пересматривается.
Мошенничество владельцев полисов
Таким поведением грешат обладатели полисов ОСАГО. Они пытаются обмануть страховщика и незаконно получить компенсацию. К подобным случаям относятся инсценировки ДТП с дорогим авто, управляемым по доверенности. Фальшивая авария дает обманщикам шанс обратиться сразу к нескольким агентам, предоставить им протоколы ГАИ и потребовать выплату. В некоторых случаях преступники получают итоговую сумму, превышающую 10 000$.
Иногда людям продают поддельные полисы или предлагают заключить договор на выгодных, но нереальных условиях. Известным примером является обман страхователей путем регистрации их якобы у иностранного агента. Такой «бизнес» работает по принципу пирамиды: обманутому гражданину обычно предлагают распространять полисы среди коллег, знакомых и т.д.
Правонарушения со стороны работников компаний
Иногда сотрудники страхователя совершают мошеннические действия, нанося ущерб и клиентам компании, и работодателю. Примером такого поведения могут послужить фиктивные выплаты. В этом случае человек оформляет документы на ремонт застрахованного авто, который якобы проводился за счет агента, а по факту забирает деньги себе. Еще один распространенный вид правонарушения — хищение данных о клиентах фирмы и перепродажа их конкурентам. Статистика показывает, что подобные деяния чаще совершают представители руководящих должностей.
Иногда имеет место мошенничество, совершенное группой лиц. Например, один работник вносит в базу ложные суммы выплат, а второй оформляет их документально. В итоге оба нарушителя присваивают деньги компании.
Пенсионное страхование
Данный сектор страхового бизнеса затрагивает пожилых людей и очень часто становится сферой действия мошенников. В России существует два варианта полисов для пенсионеров:
- обязательный;
- добровольный.
В первом случае страхователем выступает Пенсионный фонд РФ. Деятельность этого органа жестко контролируется, поэтому самым серьезным правонарушением на уровне госстраховщика может быть злоупотребление служебным положением.
Гораздо чаще возникают ситуации, когда частные агенты выдают себя за представителей ПФ. Они уговаривают пенсионеров перевести накопления в коммерческий фонд (иногда говорят, что он даже имеет иностранное происхождение). Далее пожилым людям обещают очень выгодные условия и большие компенсации за отсутствие страховых случаев в конкретный период времени. По факту же обманщики просто завладевают деньгами человека, ничего не предоставляя ему взамен. Иногда фондов, о которых рассказывают доверчивым пожилым людям, в реальности даже не существует.
Наказание
УК РФ называет мошенничество разноплановым преступлением. Наказание за него зависит от того, насколько сильный ущерб понес пострадавший. Среди вариантов взыскания:
- принудительные работы в течение 360 часов или 2-х лет;
- штраф на 120 000 рублей;
- лишение/ограничение свободы на период до 2-х лет;
- нахождение под стражей в течение 4-х месяцев.
На форму наказания влияют и отягчающие факторы (например, групповой характер противоправного деяния). Главное, что необходимо сделать — это установить состав преступления, чтобы сформировать дело и передать его судье.
Судебные разбирательства
В соответствии с решениями Пленума Высшего суда, при разбирательстве дела по исковому заявлению потерпевшего следует помнить:
- потерпевший должен сам передать имущество обманщику, но находиться под его влиянием;
- мошенничество подразумевает получение материальных ценностей от другого человека при невыполнении обязательств по договору;
- вместе с имуществом обвиняемому было передано разрешение на использование и распоряжение.
Только при наличии описанных признаков действия страховщика квалифицируются как хищение. Пострадавшему необходимо подготовить доказательную базу по всем трем пунктам, чтобы доказать факт мошенничества.
