Почему автомобилистам навязывают КАСКО?
Известно, что при покупке автомашины в кредит автомобиль становится залогом банковского учреждения. Залог банк рассматривает как гарантию возврата получаемых в долг денежных средств. Именно поэтому кредитор заинтересован в том, чтобы машина не утратила своей товарной цены в случае аварии и была пригодной в случае, если заемщик не сможет вернуть взятый ранее долг. Если случился угон или машина была уничтожена, выгодоприобретателем становится банковское учреждение – кредит гасится за счет страховых денег. Автомобилист от обязательства по КАСКО окончательно освободить себя сможет только тогда, когда досрочно полностью погасит кредит перед банком.
Средняя цена полиса КАСКО на новый автомобиль равняется 10% от ее стоимости. При оформлении автокредита от автомобилиста требуют оформить страховку на весь период кредита. Следовательно, если кредит оформлен автомобилистом на 3 года, то переплатить придется около 30%, если кредит оформят на пять лет – переплата будет равной 50% от цены машины. Сэкономить удастся на покупке полиса, если выбрать максимально выгодный вариант автостраховки с помощью спецкалькулятора КАСКО.
Что подразумевается под необязательным КАСКО?
Под полисом КАСКО подразумевают добровольное страхование. Автомобилиста никто не имеет права принудить к его оформлению. Кредиторы и не делают этого. Но все банки заранее предупреждают, что автомобилисту, отказавшемуся от оформления КАСКО, последует отказ в предоставлении займа.
Возможно ли не покупать КАСКО?
Есть список банков, которые могут выдать автокредит, не требуя при этом оформления КАСКО. Но минус у таких автокредитных программ есть – это всегда завышенная процентная ставка. Так кредитору приходится компенсировать свой риск. Но оправдан ли отказ водителя от оформления КАСКО? Далеко не всегда. Ведь при попадании в аварию, взятый в кредит автомобиль придется восстанавливать за собственный счет. Ниже рассмотрим способы, как можно сэкономить на оформлении автостраховки КАСКО.
Способ 1. Покупка авто в кредит без автостраховки КАСКО
Так как оформление КАСКО является обязательным негласным условием оформления кредита, возможно ли сэкономить на оформлении КАСКО? Да, можно банку предложить в качестве залога не машину, а, например, квартиру либо дом. От такого предложения банк может и не отказаться, так как у него отпадут как юридические, так и меркантильные основания не доверять клиенту. В некоторых случаях возможным является выбор других источников, которые станут гарантией для банка. Пример этому – поручительство третьего лица. Сократить затраты автомобилист также сможет при повторном оформлении страховки, например, через год. Как это сделать? Так как за год эксплуатации машины рыночная цена ее падает на 10%, обращаясь в страховую фирму можно попросить в соглашении указать страховую сумму не 18 000 долларов, а, например, 15 000 долларов. А чем ниже страховая сумма, тем ниже будет и цена страховки.
Страховая компания не будет отрицательно реагировать на такое ваше предложение, так как вы преследуете свои интересы, не нарушая правил взаимовыгодного сотрудничества.
Есть еще один метод экономии, который заключается в сокращении набора рисков. В таком случае в соглашении залога четко не обозначается, от каких именно рисков страхуется машина. Исключить можно некоторые риски при заключении последующего договора (к примеру, предусмотреть можно, что машина страхуется от угона лишь с охраняемой автостоянки, а не из любой географической точки – подобная «опция» существенно сократит конечную выплату).
Способ 2. КАСКО с франшизой
Страховка с франшизой – удобный вариант для тех, кто хочет удешевить полис. Франшизу можно назвать легальной возможностью экономии. Под франшизой следует понимать частичный размер убытка, который страховая фирма не возмещает. Франшиза обычно предлагается в двух вариантах. Она может быть безусловной и условной. Безусловная подразумевает ситуацию, когда лицо-страхователь получает возмещение не всей суммы ущерба, а лишь части, превышающей обозначенный во франшизе размер денежной выплаты.
Под условной франшизой понимают некоторую денежную сумму, при превышении которой страховая фирма выплачивает ущерб выгодоприобретателю в полной мере. Пример. Размер франшизы составляет 2000 рублей. Если в результате ДТП ущерб составил 1999 рублей, его погашает самостоятельно застрахованное лицо, если ущерб составил 2001 рубль, погашает весь долг страховая компания.
Способ 3. Включение суммы полиса в основной долг
Если автомобилист дорожит очень своим временем и не желает каждые 12 месяцев посещать страховые фирмы, есть еще один способ экономии – можно отказаться от оформления при автокредите КАСКО, включив цену страховки в общее значение долга. Этот вариант представляет для официального кредитора определенную выгоду, поэтому он вряд ли откажется от таких условий.
Но бывает и иной вариант: кредитор сам предлагает включить автополис в займ. В таком случае эксперты советуют не соглашаться на подобное предложение, так как точную цену страховки на весь срок действия займа просчитать невозможно. Ежегодно она будет корректироваться в зависимости от самых разных условий. Зная это, в соглашение финучреждение заложит предельно возможную большую сумму.
Минус еще в том, что при внесении суммы в основной долг проценты будут идти на всю сумму с того момента, когда будет заключен договор, в то время как на самом деле полис будет оплачиваться банком каждые 12 месяцев. То есть кредитор будет пользоваться денежными средствами клиента и при этом брать с него проценты, как будто он ими пользуется.
Нельзя забывать о том, что, планируя обмануть банк, граждан скорее обманет себя, ведь надежная автостраховка защитит не только интересы банка, но и личные интересы клиента финучреждения.
В случае, если заложенная машина попадет в серьезное ДТП, будучи не застрахованной, автомобилисту придется выплачивать весь кредит за машину, эксплуатировать которую по факту уже не получится.
