GAP-страхование — новый продукт для многих отечественных компаний. Оно связано с таким понятием, как «износ авто». Не секрет, что со временем машина становится все более и более дешёвой. Например, застраховав ТС стоимостью 200 000 рублей и попав на нем в ДТП через год, после оформления полиса, владелец получит на руки 170 000 рублей. Оставшаяся часть суммы спишется на износ. Для тех, кто не хочет терять деньги, и предназначено gap-страхование.
Условия предоставления
Описываемый тип автогражданки предлагается страховщиками на определенных условиях. Например:
- В крупных городах (Москва, Екатеринбург и т.д.) gap-пакет продается только как дополнение к КАСКО, чаще всего с покрытием «тотал». При этом оформить его можно только в первый год использования машины (неважно, куплена она в салоне или с рук).
- Страховку с опцией GAP необходимо продлять ежегодно.
- Особое внимание уделяется возрасту ТС (не старше 5-7 лет, в зависимости от агента) и марке (некоторые компании не страхуют российские автомобили).
- Цена услуги обычно составляет 0,5-1% от общей стоимости машины. На часто угоняемые авто полис обойдется дороже.
Особенности организации выплат
Компенсировать начальную стоимость машины, особенно для старых авто, агентам невыгодно. Чтобы избежать огромных выплат, страховщики создали отдельную систему расчета. Суть калькуляции сводится к правилу: размер компенсации составляет фиксированную сумму или конкретный процент от суммы выплаты по полису КАСКО.
В целом, чем дороже машина, тем больше денег владелец получит за нее, например, при угоне. При этом размер амортизации авто входит в покрытие только в первый год эксплуатации. Более подробно с таблицей выплат по годам можно ознакомиться здесь.
| Период Цена авто в начале: 700000 рублей | 1 год | 2 год | 3 год |
|---|---|---|---|
| Стоимость автомобиля с течением времени | 595 000 (85%) | 525 000 (75%) | 455 000 (%) |
| Выплаты по КАСКО | 595 000 | 525 000 | 455 000 |
| Покрытие GAP | 105 000 | 105 000 | 105 000 |
| Сумма выплат | 700 000 | 630 000 | 560 000 |
| Убыток владельца при угоне и полной тотальной гибели авто | 0 | 70 000 | 140 000 |
Достоинства и недостатки
Водители отмечают в gap-страховании как положительные, так и отрицательные стороны. Рассмотрим мнения подробнее.
Преимущества гэп-покрытия
- никакая другая страховка не подразумевает учёта амортизации ТС;
- компенсации по полису достигают существенных размеров, особенно в случае с дорогими машинами;
- для кредитных авто такая разновидность КАСКО является единственной возможностью получить выплату, полностью покрывающую размер долга.
Главные минусы
- приобрести услугу можно только в первый год использования машины;
- фиксированный размер выплаты при наступлении страхового случая (а не компенсация полной стоимости автомобиля, как обещают страхователю);
- высокая стоимость полиса, до 1% от цены ТС (это много при условии, что похищение или полное уничтожение машины встречаются не так часто).
В целом, идея ГЭП-страхования является неплохой, однако ее практическую реализацию следует доработать и сделать более привлекательной для автомобилистов.
Полисы разных компаний
У многих компаний есть специальные условия продажи полисов с GAP-опцией. Вот несколько примеров:
- «Ингосстрах»: допускается приобретение гэп-пакета к полису, купленному у другого агента, на авто не старше 5 лет.
- «УралСиб»: услуга доступна юридическим лицам, однако страхованию подлежат ТС категории «B» и «D», менее 3,5 тонн весом.
- «Allianz»: полис действует до трёх лет, в течение которых цена машины не изменяется. Программа распространяется на новые и подержанные машины, в том числе, и купленные в кредит.
- «РЕСО-гарантия»: авто должно быть не старше 7 лет, саму услугу разрешается докупить уже после оформления КАСКО.
- «Ренессанс страхование»: gap распространяется на новые иностранные машины, которые стоят до 2,5 млн рублей.
- «Компаньон»: цена полиса с gap фиксирована и составляет 1,17% цены ТС. При этом позволяется приобрести услугу как дополнение к уже действующему КАСКО.
Определение финальной стоимости страховки с покрытием амортизационного износа происходит в офисе агента. К сожалению, онлайн-калькуляторы достоверно рассчитать цену такого полиса не в состоянии.
