ДМС (договор медицинского обслуживания) дает возможность физлицу получить доступ к широкопрофильному лечению в частных клиниках. Клиенту предоставляется возможность выбора такого заведения, в котором он желает получать услуги докторов. Следующий шаг — он заключает соглашение с фирмой-страховщиком и проплачивает полис.
Стоит ДМС обычно дорого, и есть риск того, что у получившего его человека, не возникнет потребности в услугах врачей, которые предлагает полис. Но если же квалифицированная помощь понадобится и возникнет необходимость в дорогостоящем лечении, то покупка полиса будет оценена клиентом по достоинству, так как услуги клиники в таком случае сильнее ударили бы по карману, чем ранее состоявшаяся покупка полиса.
Что именно входит в ДМС?
Набор услуг, которые охватывает полис ДМС, может быть разным. Все зависит от того, какие именно услуги клиент пожелает включить в страховку. Клиент может пожелать включить в набор услуг, например, одну лишь амбулаторно-поликлиническую помощь, а может кроме нее, добавить еще и платные роды, а также лечение и оздоровление на курорте. Также клиентом определяется и клиника, в которой ему будет удобно проходить лечение.
Чем больше страховка включает в себя услуг, тем дороже будет полис. Еще на цену страховки влияет наличие у гражданина хронических недугов, а также выбранное медучреждение. И важно то, что клинику можно выбрать далеко не одну. Существуют сегодня спецпрограммы ДМС сетевого типа, которые охватывают широкий спектр медучреждений.
Каждая страховая фирма располагает своей политикой ценообразования. И цена похожего, как может показаться, спектра услуг может отличаться в зависимости от компании.
Виды ДМС
В нашей стране распространено корпоративное добровольное медстрахование, когда соглашение ДМС заключается с юрлицом, покупающим страховки для своих работников.
В последние годы популярность набирает и индивидуальное ДМС для лиц иных государств. Объяснение этому есть — в нашей стране медпомощь иностранцам очень узкая, поэтому желание иностранных граждан оформить ДМС воспринимается как мера защиты себя от форс-мажорных ситуаций, связанных со здоровьем.
Стоимость ДМС
Если страховку покупает юрлицо, стоимость полиса будет зависеть от числа сотрудников, которым нужен полис. Обычно компаниям страховые фирмы озвучивают цену в 8-10 тысяч рублей (если речь идет о минимальном наборе медуслуг). Если юрлицом выбирается премиум-обслуживание, цена полиса на одного сотрудника может равняться 100 тысячам рублей.
Для физлиц страховые компании выставляют средний ценник в 25 тысяч рублей. Если рассмотреть прайс компании «Ингосстрах», то становится понятно, что для физлиц в Москве ДМС стоить будет от 38 тысяч рублей. И этот тариф установлен на базовый пакет медуслуг, который даже не включает в себя стоматологические услуги, из-за которых многие физлица и изъявляют желание оформить ДМС.
Ясное дело, что покупка медполиса добровольного типа за 25 тыс. рублей не ограничивает выбор медуслуг именно данной цифрой, ведь страховая сумма серьезно превосходит страховую премию. То есть человек платит 25 тыс. рублей, а профессиональных медуслуг может получить на целых пару миллионов. В этом и есть очевидная выгода ДМС.
Какие фирмы предлагают услуги ДМС?
Ведущей компанией принято считать фирму «Ингосстрах». ДМС эта организация предлагает в пяти вариациях. Если пожаловавшего в фирму клиента не устроила ни одна программа, всегда можно договориться о составлении личного пакета услуг.
Также полис ДМС приобрести можно в таких страховых фирмах, как:
- «Ренессанс-Страхование»
- «Росгосстрах»;
- «Согласие»;
- «Русский Стандарт Страхование»;
- «УралСиб Страхование».
Иногда компаниями предлагаются ограниченные полисы. К примеру, «ВТБ Страхование» имеет спецпрограмму страхования на случай критических состояний (онкология, инсульт, инфаркт). Компания «Альфа Страхование» предлагает защиту в случае клещевого укуса.
Налоговый вычет
Так как в нашей стране страховые услуги развиты слабо, многие даже не знают, что такое ДМС. Следовательно, такие граждане не слышали и о льготах, касающихся полиса добровольного медстрахования. А ведь если вы трудитесь официально и систематически выплачиваете НДФЛ, то располагаете правом на получение социального налогового вычета до 120 тысяч рублей один раз в год. Все это свидетельствует о том, что госаппарат согласен вернуть до 15,6 тыс. выплаченного налога.
Интересен факт того, что льгота касается одного лишь ДМС. При оформлении иных видов страховок, вычет государство не предоставляет.
Плюсы и минусы ДМС
Сильные и слабые стороны ДМС очевидны. Каждый гражданин, которого обстоятельства вынудили обращаться к услугам как государственных, так и коммерческих медцентров, четко заметил разницу между качеством предоставляемых услуг в государственных и коммерческих клиниках. В частном медучреждении у врача всегда есть время, чтобы выслушать жалобы пациента. В частных клиниках нет суеты, очередей и скандалов. График работы у них обычно очень удобный — на прием к врачу можно попасть как в выходной день, так и поздно вечером в рабочий день. И если гражданину необходим, например, ортопед, он попадет к нему сразу же, не посещая терапевта.
Кроме того, пациентов в частных клиниках не направляют на ненужные обследования, как это любят делать в госполиклиниках (там, чтобы попасть на прием, например, к гастроэнтерологу, нужно сдать огромную кучу ненужных анализов). Зачем госклиники это делают? Для того, чтобы за каждую манипуляцию получать средства от госаппарата. В частных медцентрах такого не будет, так как страховые фирмы не допустят, чтобы доктора водили их «за нос».
У ДМС мало недостатков. Это высокая цена, проблемы с выбором хорошо зарекомендовавшего страховщика и поиск наиболее интересной программы. Теперь нам стало известно, что из себя представляет ДМС и как услугами страховки правильно пользоваться.
Видео
